Как продать дом в залоге у банка

Как продать дом в залоге у банка

Можно ли продать жилье, которое находится в залоге у банка ?

Ведущий рубрики: Портал: 100 Кредитов.ru #97983# Статья в рамках: Многие россияне являются владельцами ипотечной квартиры. Возникают ситуации, когда это жилье нужно продать, чтобы, к примеру, купить другое, более дорогое.

Такая сделка возможна, но она обладает рядом характерных особенностей, о которых готовы рассказать специалисты 100 Кредитов.ru.

Во-первых, такую квартиру продавать можно, но лишь при согласии ипотечного банка.

Во-вторых, нужно быть морально готовым к тому, что процедура продажи ипотечной недвижимости – процесс не слишком быстрый и непростой. Вначале необходимо встретиться с сотрудником финансового учреждения.

Банкир расскажет своему клиенту о всех условиях, которые необходимо выполнить для того, чтобы ипотечный банк согласился на продажу квартиры. Конечно же, в первую очередь нужно вспомнить о сроке моратория на досрочное погашение кредита. Если срок моратория истек, только тогда есть смысл вести беседу далее.

Вначале рассмотрим наиболее распространенный. На практике такая схема продажи встречается чаще всего, так как является менее рискованной для финансового учреждения. После получения в ипотечном банке согласия на продажу жилья, а также после выяснения суммы долга по кредиту на определенную дату, заемщик заключает с покупателем квартиры предварительное соглашение, которое должно быть обязательно заверено нотариально.

Покупатель выплачивает задолженность по кредиту на счет ипотечного банка, таким образом, кредит становится погашен.

Ипотечный банк выдает заемщику закладную и справку об отсутствии кредитной задолженности. Далее владелец квартиры в регистрационной службе должен зарегистрировать снятие обременения на жилье.

Кроме этого, он оформляет переход права собственности на продаваемую недвижимость к покупателю и договор купли-продажи. Если помимо выплаты займа, продавец должен выплатить покупателю еще какую-либо сумму, (если стоимость продажи жилья больше размера текущей задолженности по кредиту), эта денежная разница в день сделки размещается в депозитарной ячейке любого банка.

Доступ к этим деньгам продавец получит после оформления в регистрационной службе договора купли-продажи. Клиент приходит в ипотечный банк за разрешением продать жилье, находящееся в кредите.

Если финансовое учреждение не возражает, жилье выставляется на продажу.

Покупатель размещает в депозитарную ячейку банка сумму, необходимую на погашение займа.

Разница между продажной стоимостью квартиры и суммой долга по кредиту, если такая существует, размещается в другую депозитарную ячейку. Далее ипотечный банк сообщает регистрационной службе о том, что кредит выплачен, передает в эту организацию закладную. Затем, происходит регистрация сделки покупки-продажи недвижимости и перехода права собственности, подобная первому варианту оформления сделки.
Разницу между суммой стоимости жилья и суммой выплаченного кредита продавец получает после полной регистрации всех документов.

Заемщик приводит в ипотечный банк клиента, который готов оформить ипотечный кредит на жилье на себя. Если банкиры одобряют нового кредитора, они оформляют заем на него.

В банке подписывается соглашение о переводе долга на покупателя и переходе к нему права собственности на недвижимость.

Квартира, как и прежде, будет находиться в залоге у банка. Как и любая финансовая сделка, продажа ипотечного жилья сопровождается определенными рисками для всех ее участников, занимает достаточно большое количество времени.

Но, несмотря на многие сложности, такие сделки довольно распространены. Для желающего реализовать такую недвижимость остается только решить, стоит ли выбирать оптимальную схему продажи жилья и оценивать все риски самостоятельно, или лучше обратиться за помощью к профессионалам, работающим на рынке ипотечной недвижимости.

*** Финансово грамотный человек имеет представление о принципах работы инструментов финансового рынка. Финансовая грамотность позволяет осознавать принципиальные различия между такими понятиями как: кредит и депозит, кредитная карта и дебетовая карта, паевой инвестиционный фонд и фонд банковского управления, акция и облигация, опцион и фьючерс, инвестиционные монеты, слитки и обезличенный металлический счет, страховые продукты и инструменты пенсионного накопления, ипотека и залог имущества, рынок валютного обмена «Форекс» (Forex) и рынок обмена наличной валюты и т.д.
Отличительной особенностью финансово грамотного гражданина является понимание и принятие на себя ответственности при использовании финансовых инструментов.

Семейный Бюджет

Как купить залоговую квартиру?

Подумайте, стоит ли игра свеч.

Анна 09.02.2020 в 18:31 Изабелла, добрый день. Ну во первых, вам надо выяснить, что это за компания? Поискать отзывы о них, надежно ли они работают или нет?

Под залог квартиру отдавать, конечно опасно — можно остаться без жилья!

Учитывая, что у вас плохая кредитная история, включите голову и подумайте, какие риски для вас?!

1

Кирилл 29.11.2020 в 12:49 Недавно читал эту статью!

Хорошая! Решил зайти поделиться своим опытом недавним, вчера обзвонил порядка 20 контор по Москве, за мою однушку на Кутузовском предлагали смешные 60-70%.

Паходу у них какой то сговор по заниженной цене.

Как продать квартиру, находящуюся в залоге у банка?

В одну закладываются денежные средства для уплаты денежного ипотечного кредита банку, во вторую – остаток денежных средств, которые получает продавец квартиры. Сначала на государственную регистрацию сдается пакет документов, согласно которому регистрируется переход права собственности от продавца к покупателю с сохранением залога в пользу банка.

После получения зарегистрированных документов, свидетельствующих о регистрации перехода права к покупателю (обычно это договор купли-продажи квартиры с отметкой регистрирующего органа о переходе права и выписка из ЕГРП, согласно которой право собственности зарегистрировано за покупателем), представитель банка достает из ячейки денежные средства, предназначенные для погашения ипотечного кредита, и вносит их на счет продавца, с целью погашения этого кредита.

Особенности покупки квартиры находящейся в залоге у банка

После реализации заложенной недвижимости долг перед банком по ипотечному кредиту гасится за счет полученных на аукционе финансовых средств.Следует отметить, что, по статистике, добровольная продажа гражданами заложенной недвижимости с согласия банка-кредитора из-за желания заемщика обменять небольшую «ипотечную» квартиру на более просторное по площади жилье, в настоящее время встречается гораздо чаще, чем продажа заложенной недвижимости банком-кредитором из-за наличия непогашенного долга у заемщика и проблем с неплатежами.В первом варианте отчуждения заложенной квартиры, когда должник за счет средств покупателя должен погасить оставшийся ипотечный долг, тоже существуют вариации в зависимости от порядка расчетов:1) Продажа квартиры покупателю в сопровождении банка-кредитора.

В этом случае банковская организация предоставляет свою депозитарную ячейку.

Квартира в залоге у банка: 5 вариантов продажи

Да, получение нового кредита – это новые траты, и проценты по потребительскому кредиту будут не в пример больше, чем по ипотечному. Но, с другой стороны, продаваться квартира будет уже как свободная, без обременений, а это повышает цену.Способ четвертый – купить себе другое жилье.

До кризиса такие сделки совершались, как правило, «на улучшение»: заемщики продавали свои квартиры и покупали более комфортабельное жилье, а размер их долга банку, естественно, становился больше. Сегодня же появились сделки «вниз»… В общем, если кредитор, попавший в сложную ситуацию, объяснит банку, что квартиру он продает для того, чтобы купить себе жилище поскромнее, а полученную доплату пустит на то, чтобы погасить свой долг – банк, конечно, возражать не станет.Пятый способ, он же последний – перестать платить по кредиту.

Квартира в залоге у банка: схема продажи и покупки

Существует и третий вариант, при котором:

  • Вторая ипотека может быть на квартиру большей или меньшей стоимости.
  • Заемщик продает свою ипотечную квартиру.
  • Сразу после получения денег, вносит их часть (или полностью) как первый взнос под новую ипотеку.
  • Заложенной в банке квартира продается и тут же берется новая ипотека под другую недвижимость.

Этим способом может воспользоваться и покупатель и продавец. Любой из этих способов часто используется на практике. Для вас самое главное – посчитать и решить, что выгоднее.

Важно! Если вы не совсем уверены, что справитесь сами – поручите это дело профессионалам! Разрешение банка на совершение сделки купли-продажи ипотечного имущества составляется по форме банка или в произвольной форме на бланке банка, заверяется подписью руководителя и скрепляется печатью.

При ипотеке квартира остается в залоге у банка.

Как продать квартиру в залоге у банка?

Но запретить преждевременную уплату долга они не вправе, если иные условия не предусмотрены ипотечным договором.

Во втором случае важно найти покупателя, согласного дать необходимый для уплаты долга аванс за недвижимость.

Дальнейший порядок действий:

  1. уплата полной стоимости кредита и выдача справки о снятии обременения с недвижимости;
  2. снятие с регистрационного учёта проживающих в квартире лиц;
  3. проведение сделки купли – продажи с регистрацией права собственности нового владельца в Росреестре (п.2 ст.558 ГК РФ).
  4. подписание соглашения с покупателем для передачи денег на погашение ипотеки, заверяемое у нотариуса;
  5. получение согласия банка на отчуждение квартиры и справки с указанием остатка задолженности по кредиту;

Последствием полной выплаты кредита становится прекращение залоговых обязательств на купленную в ипотеку квартиру (ст.352 ГК РФ)

Можно ли продать квартиру, находящуюся в залоге у банка?

Второй – договориться с покупателем квартиры о внесении им задатка в размере непогашенного долга. Конечно, в данном случае покупатель идет на определенный риск, но в обмен на это продавец может несколько снизить стоимость квартиры.

Продажа залогового жилья в целях изменения жилищных условий Встречаются в банковской практике и такие варианты, когда заемщик, взявший ипотеку несколько лет назад и исправно выплачивавший долги по кредиту, решает продать залоговую квартиру по причине, что ему понадобилось жилье большего размера,- то есть в целях улучшения жилищных условий. В подобных ситуациях кредиторы чаще всего идут навстречу своим клиентам, позволяя продавать залоговое жилье по классической схеме, описанной выше. При этом сумма, предназначенная банку, идет на погашение оставшихся долгов по ипотеке, а вот оставшаяся часть от общей стоимости квартиры – расходуется на первоначальный взнос при покупке жилья больших размеров, но уже по другому, новому ипотечному договору.

Как купить квартиру у банка в залоге

Связано это с тем, что жилплощадь приобреталась определенное время назад, когда цены на недвижимость были меньше.

А так как ее продать и банку, и продавцу нужно побыстрее, то накручивать цену на нее они не станут. Однако не стоит обольщаться, что все пройдет легко и гладко.

Учитывайте и потенциальные риска и сложности.

Так, например, в некоторых случаях вам придется самостоятельно снимать с квартиры статус залоговой.

А это лишние финансовые и временные затраты.