Обход скоринга в банке

Что такое скоринговая оценка кредитной истории

Для заявителей, являющихся текущими клиентами финансовой организации — владение пластиковыми картами, депозитными счетами, участие в зарплатных проектах. Чаще всего у таких потребителей высокая скориновая оценка.Тонкости работыСкоринговая система может быть приобретена у специализирующихся на этом компаний либо сознана банком самостоятельно. По этой причине можно говорить о том, что для каждой страны и даже для каждого отдельно взятого банка критерии оценки могут отличаться.

Более того, итоговый балл, который выставляет система, не является постоянной величиной, обязывающей одобрить или отказать в займе. Если у банка меняется политика работы с рисками, то проходной балл скоринга может быть уменьшен или увеличен.В кризисные годы он всегда увеличивался.

В 2008 – 2009 годах банки давали займы только очень надежным клиентам, с качественной .

Банковское обозрение

Специальные сотрудники регулярно (практически на ежедневной основе) проводят анализ изменений рынка, изменений категорий клиентов, появления новых схем обмана банка и соответственно адаптируют скоринговую систему.

Для нашей системы не существует «заведомо» проходных ответов, так как заемщик оценивается в комплексе на основе всей имеющейся информации о нем, о его кредитной истории, о месте получения кредита.

Тем не менее, обманывать систему возможно, но достаточно непродолжительное время. Новые схемы мошенничества регулярно выявляются и пресекаются, а их исполнители преследуются по закону. Алена Желтова, начальник отдела по связям с общественностью Хоум Кредит энд Финанс Банка: — Скоринговая система, используемая в нашем банке, является собственной разработкой и включает в себя информацию о 4,2 млн человек.

Как понравиться банку или как пройти скоринг без проблем

Может быть, вы даете уроки, консультируете, что-нибудь ремонтируете или сочиняете на заказ песни, пусть у вас нет документального подтверждения этих доходов, но сам факт их указания обязательно сыграет вам на руку, покажет вас с выгодной стороны, что вы умеете зарабатывать деньги разными способами. Во-вторых, если у вас есть лишняя квартира или машина, нужно указать, что вы сдаете их в аренду.

Этим сейчас никого не удивишь, сдача в наем собственности – это гарантированный и стабильный доход, и банк это тоже понимает. В-третьих, можно использовать и такой прием, как «зарплата в конверте».

Явление с точки зрения закона не совсем правильное, но таким образом работает огромное число организаций и предприятий в нашей стране.

Поэтому, если вы скажете, что какая-то часть вашего основного дохода по месту работы идет «мимо кассы», вам, скорее всего, поверят.

Вся правда о скоринге

При этом с каждого работника берется подписка о неразглашении методов работы банка по оценке заемщиков, так как это зачастую не самая приятная информация, способная оскорбить заемщика.

Таким образом, можно существенно увеличить сумму ваших официальных доходов.
Неопрятная или слишком вызывающая одежда и дурное поведение — это далеко не все факторы, которые могут отрицательно повлиять на решение банка. Плохую службу заемщику сыграют лишний вес, нездоровый вид и трясущиеся руки. «Это конечно же не значит, что абсолютно всем полным людям с бледным цветом лица откажут, так ведь и без клиентов остаться можно», — говорит собеседник «МН».
Плюс от количества одобренных кредитов зависит благосостояние самого банковского специалиста.

Однако если будет одобрено слишком много ставших впоследствии проблемных кредитов, то на кредитного специалиста может пасть подозрение в мошенническом сговоре с заемщиками.

Система скоринга — последний рубеж перед получением займа

Этот тип скоринга в наших отечественных банках применяется крайне редко не потому, что в нем нет необходимости, а по причине отсутствия нормального программного обеспечения данного вида скоринга.

    4. Fraud. Позволяет определить вероятность мошенничества и тем самым снизить количество проблемных кредитов. Программа очень полезная и, как правило, применяется в связке с Application, Collection скорингами, что позволяет производить детальный и всесторонний анализ заемщика.

Для наших банков этот тип скоринга является поистине находкой – по некоторым данным, мошеннические кредиты, взятые с целью невозвращения на поддельные документы, составляют 10% от всех проблемных займов. Все эти виды скоринга не достаточно плотно применяются нашими банкирами.

Но, как говорится, жизнь научит, и не за горами тот день, когда отбор заемщиков будет производиться всесторонне, с использованием не только скоринговых программ, но и куда более жестких принципов.

Бухгалтерские и юридические услуги

Ниже приведены некоторые критерии, по которым система «отсевает» заемщиков. Фейсконтроль. Возможно, вы удивитесь, но внешний вид стоит на первом месте не зря, как говорится «встречают по одежке, а провожают по уму», внешний вид очень важен и при обращении в банк оператор естественно смотрит, как вы одеты, ухожены, и т.д. И ставит оценку вашего внешнего вида в скоринг программу, если все в порядке система пропускает человека к следующим вопросам, если же нет, ставит отказ.

Большое количество заявок. Проверка происходит автоматически.

Скоринг — система оценки кредитоспособности потенциального заемщика, основанная на первичном анализе предоставленной клиентом информации. Что бы повысить свои шансы на получение кредита Единственное,что Вы можете сделать,так это повысить балл скоринга — компьютерная программа которая решает давать вам или не давать кредит,за счет ответов на вопросы работника банка, все банально и просто.

​Скоринг на расправу

Для кредитного скоринга это процент одобренных кредитов, выданных недобросовестным заемщикам, и процент ошибочных отказов в выдаче ссуды.

В обоих случаях банк теряет деньги», — объясняет руководитель направления противодействия мошенничеству центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов.Разработчики алгоритмов для скоринговых систем бьются над тем, как сбалансировать эти два параметра.К другим критериям оценки скоринговых систем специалистами можно отнести скорость работы, количество используемых источников данных, способность системы к самообучению.
Но для бизнеса важен только один параметр — сколько денег экономит такая система.Основной способ обхода банковского скоринга стар как мир — это предоставление ложных данных.

Чем больше источников данных у скоринговой системы, чем совершеннее алгоритмы, тем сложнее это сделать.

Что такое скоринг и как он работает?

Один из них был описан выше – то есть кредитоспособность клиента оценивается в момент его обращения. По тем данным, которые он сам и предоставляет (application scoring – заявочный скоринг). Сам, как правило, заполняет и анкету.

В случае с микрофинансовыми компаниями – это происходит зачастую прямо онлайн в интернете.

Еще один вид скоринга – поведенческий (behavioral scoring). В зависимости о того, как клиент ведет себя с течением времени (за определенный период) банк выставляет ему более высокий кредитный рейтинг или более низкий. И в зависимости от этого уменьшает/увеличивает ему лимиты по кредитам, предлагает какие-то дополнительные услуги.
Также существует оценка потенциального мошенничества (fraud scoring).

Одно дело, когда человек получил кредит, но не рассчитал свои финансовые возможности, или внезапно заболел, потерял в доходе и т.п.

Что делать, если банки отказывают в займе снова и снова

Еще одна очень веская причина, побуждающая сотрудников банка дать вам отказ. Сам термин «негативная кредитная история» в политике разных банков может иметь свое индивидуальное прочтение. Как правило, это понятие связано с имеющейся у потенциального клиента непогашенной задолженностью по кредиту.

В большинстве случаев эта причина становится определяющим фактором, который не позволяет банку дать клиенту положительное решение.